Kuporomoka kwa benki kuu ya Uswizi Credit Suisse na Saini za benki za Marekani, Silvergate na Silicon
Valley Bank (SVB) kulitikisa soko la fedha mwaka wa 2023.
Sababu kuu ya hii ilikuwa sera ya fedha ya Mfumo wa Hifadhi ya Shirikisho la Marekani.
Hili liliongeza kwa kiasi kikubwa viwango vya riba mwishoni mwa 2021, hali iliyosababisha kushuka kwa bei ya hati fungani za
serikali na pia hasara kubwa katika biashara ya mikopo na ukodishaji ya benki na hatimaye kuporomoka kwa benki zilizotajwa.
Katika mfumo mzima wa benki wa Marekani, sera ya fedha ya Fed iliharibu kiasi kikubwa
sana cha takriban dola trilioni 1.9 za Marekani.
Katika kukabiliana na mgogoro uliosababisha katika mfumo wa kifedha na kuanguka kwa benki nyingine za Marekani, Fed
kisha ilizindua Mpango wa Ufadhili wa Muda wa Benki (BTFP).
Mpango huu uliruhusu benki za Marekani kupata fedha za Fed moja kwa moja kupitia mikopo,
kutatua matatizo yao ya ukwasi kimya kimya.
Hii ilituliza shida na Fed iliweza tena kujionyesha kama mwokozi mwenye nguvu wa mfumo wa kifedha.
Bila shaka, hii kwa vyovyote kutatuliwa matatizo katika sekta ya benki ya Marekani.
Sekta ya benki ya Marekani kwa sasa iko katika mgogoro wa kihistoria!
Hapo chini unaweza kuona jinsi mgogoro huu ulivyo wa kina na mkubwa, Fed ina jukumu
gani ndani yake na nia na msingi wake ni nini.
I. Mgogoro wa kihistoria katika sekta ya benki ya Marekani
1. Mgogoro katika soko la mali isiyohamishika ya shirika la Marekani
Leo kuna benki zaidi ya 4,000 nchini Merika, lakini ni mia chache tu kati yao zinaweza kuzingatiwa kuwa zenye afya.
Wengi wao, hata hivyo, wanakabiliwa na kufilisika.
Sababu kuu ya hii ni kuanguka kwa kihistoria kwa bei ya mali isiyohamishika ya kibiashara.
Mifano ifuatayo inaonyesha jinsi hii ilivyo kubwa: Mnara wa Ofisi ya Prime Manhattan wenye orofa 23 huko New York, wenye thamani
ya $215 milioni mwaka wa 2019, sasa una thamani ya $104 milioni - hasara ya thamani ya asilimia 51.6 katika miaka mitano tu.
Katika St. Louis, jengo refu zaidi la ofisi - jengo la orofa 44 la AT&T Tower - liliuzwa kwa $3.5 milioni.
Mnamo 2006, mali hii kuu iligharimu dola milioni 205, ikiwakilisha kushuka kwa thamani kwa 98%!
Barry Sternlicht, mwekezaji bilionea wa mali isiyohamishika, alitabiri hasara ya $1 trilioni katika mali isiyohamishika
ya ofisi ya Marekani pekee kutokana na kushuka kwa bei hii.
Hasara hizi zinapatikana zaidi kwenye vitabu vya benki ndogo na za kati za Marekani, ambazo sasa zimeketi kwenye milima ya mikopo
mbaya, 30% hadi 50% ambayo iko katika hatari kubwa ya kushindwa, kulingana na mtaalam wa madini ya thamani Dominik Kettner.
Kwa kuongezea, mikopo ya mali isiyohamishika ya kibiashara yenye thamani ya dola bilioni 560 itaisha mwisho wa
2025 na zaidi ya $ 2.8 trilioni ifikapo mwisho wa 2028.
Hii ina maana kwamba pia kuna wimbi la kihistoria la ufadhili upya kwa taasisi za mikopo nchini Marekani.
Hii inamaanisha kuwa mali zilizoathiriwa lazima zifadhiliwe tena chini ya hali mbaya zaidi. Ikiwa hii itashindwa,
italazimika kuuzwa kwa punguzo kubwa, na hasara inayolingana na benki, ambayo inaweza kusababisha kuanguka kwa mfumo wa benki.
Hakujawahi kuwa na hali ya kulinganishwa kwenye soko la fedha hapo awali.
2. Mgogoro katika soko la dhamana la Marekani
Mbali na mgogoro katika soko la kampuni ya mali isiyohamishika ya Marekani, bomu ni ticking katika soko la dhamana.
Kupanda kwa viwango vya riba kumezua hali hapa ambayo pia ina uwezo wa kutikisa mfumo mzima wa benki.
Walifungua fursa mpya, za kuvutia za uwekezaji, ambayo ilimaanisha kulikuwa na mahitaji kidogo ya dhamana za serikali ya Amerika.
Kwa sababu hiyo, walipoteza thamani yake kwa kiasi kikubwa, huku benki za Marekani sasa zikiwa zimekaa kwenye mlima wa hasara
ambazo hazijafikiwa za jumla ya zaidi ya dola bilioni 516.
Kwa muda mrefu mabenki yanashikilia vifungo hivi, hasara zinabaki "kwenye karatasi".
Lakini kama, kwa mfano, wateja wakitoa amana zao au benki zitalazimika kuuza hati fungani hizi kwa sababu nyinginezo,
hasara huwa halisi na inaweza pia kusababisha ajali ya benki.
3. Fed inamaliza Mpango wa Ufadhili wa Muda wa Benki
Wakati mzozo wa kihistoria wa benki na kifedha ulipokuwa ukikaribia, benki kuu ya Marekani Fed ilimaliza
Mpango wa Ufadhili wa Muda wa Benki (BTFP) mnamo Machi 11.
Katika mwaka mmoja tu, Fed pia ilikuwa imetoa zaidi ya dola bilioni 160 kwa benki ambazo ziliomba, zikiwapa pesa kimya kimya.
Benki ziliweza kutumia hati fungani zao kama dhamana, ambazo zilithaminiwa kwa
thamani halisi na si kwa thamani ya sasa ya soko.
Kwa njia hii, matokeo mabaya ya ongezeko la kiwango cha riba na, juu ya yote, kushuka kwa thamani ya soko la
dhamana la Marekani lilipunguzwa kabisa kwa benki, na hivyo kuziokoa kutokana na kuanguka.
Na mwisho wa BTFP, mabenki sio tu yamenyimwa ugavi rahisi wa fedha, kwa mfano kuzuia Bubble ya mali
isiyohamishika ya kibiashara ya Marekani kutoka kwa kupasuka, lakini pia hasara kwenye soko la dhamana la Marekani.
Aidha, bado viwango vya juu vya riba sasa vina athari kamili kwa benki, ambayo inaweza kuwa chanzo
kikuu cha mgogoro mwingine na mkubwa zaidi wa benki.
Kutokana na hali ya kushangaza katika mfumo wa benki wa Marekani, mchambuzi kutoka Kanada-Ireland Kevin O'Leary
anaamini kwamba maelfu ya benki zitaanguka katika miaka ijayo.
Kwa sababu benki za dunia zimeunganishwa sana, hii inaweza kusababisha tsunami ya kifedha duniani na mgogoro
wa kiuchumi wa kimataifa ambao unaweza kuwa mbaya zaidi kuliko mgogoro wowote wa kifedha hapo awali.
II. Fed - mchomaji moto katika mfumo wa kifedha na nia zake
Kwa ulimwengu wa nje, Hifadhi ya Shirikisho ya Marekani inajionyesha kama mpiganaji
anayetegemewa na mwenye nguvu kwa mfumo thabiti wa kifedha.
Lakini FED inathibitisha kuwa mchomaji halisi katika mfumo wa kifedha, ambao, kulingana na mtaalam wa kifedha
Ernst Wolff, ulianzisha kwa makusudi au sasa unasababisha shida ya benki mnamo 2023 na shida inayoibuka sasa.
Ernst Wolff anaona miunganisho ifuatayo ambayo inaelezea kwa nini Fed hufanya kama hii:
1. Tunapoingia katika awamu ya mwisho ya mfumo wa fedha duniani, benki kuu duniani kote zinatayarisha mfumo mpya wa
kifedha na uzinduzi wa sarafu za kidijitali za benki kuu (CBDC).
2. Kwa kuanzishwa kwa CBDC, ukopeshaji unapaswa kuondolewa kutoka kwa benki za biashara na katika
siku zijazo unapaswa kufanywa kupitia benki kuu pekee.
Hii ina maana kwamba hakuna nafasi tena, hasa kwa benki ndogo na za kati, katika mfumo mpya wa fedha.
Ndio maana mgogoro wa sasa wa benki unaletwa kwa makusudi ili kuharakisha mchakato wa umakini katika sekta ya benki.
3. Wanufaika wakubwa wa kuporomoka kwa benki zijazo watakuwa benki kuu za Marekani kama vile Goldmann Sachs au JP Morgan Chase.
Benki ya mwisho ilikuwa tayari imechukua First Republic Bank mnamo 2023 kwa sehemu ya thamani yake.
Mabenki haya makubwa yatachukua fursa ya mgogoro ujao kwa njia sawa na kunyakua mali kubwa kwa wenyewe kwa bei ya ujinga.
Hii nayo inanufaisha wasimamizi wakubwa wa mali kama vile BlackRock, Vanguard na State Street, ambao
ndio wanahisa wakuu katika benki kubwa za Marekani na kusimamia mali za matajiri wakubwa.
4. Kwa kuwa hakuna mfuko wa ulinzi wa benki ulio na rasilimali muhimu za kifedha ili kuokoa wamiliki wa akaunti na wawekaji
wanaokabiliwa na uharibifu katika kile kinachoweza kuwa shida kubwa zaidi ya benki wakati wote, hii
inaweza kuwakilisha njia bora ya kuanzishwa kwa CBDC.
Malipo ya usaidizi kwa kutumia pesa hizi mpya yanaweza kuunda taswira nzuri ya mwokozi wa mfumo.
Ni kweli kwa kauli mbiu ya Winston Churchill: “Usiruhusu mzozo upotee!”
III. Maelezo ya usuli kuhusu Hifadhi ya Shirikisho la Marekani
Kulingana na Ernst Wolff, Fed ni wazi kutumia kila mbinu kutekeleza mfumo mpya wa kifedha wa dijiti.
Imejiandaa kulazimisha maelfu ya benki kufilisika na kuharibu mali ya matrilioni ya dola ili kuwavutia au
kuwalazimisha watu kuingia katika mfumo huu mpya wa fedha.
Walengwa wakubwa pekee ni wazi ni matajiri wakubwa.
Ili kuelewa kwa undani zaidi kwa nini Fed haifanyi kwa manufaa ya umma kwa ujumla lakini kwa manufaa ya wachache hawa
wadogo, ni muhimu kuelewa kwamba Fed sio taasisi ya serikali.
Kulingana na Stephen Goodson, mkurugenzi wa zamani wa Benki Kuu ya Afrika Kusini, Fed, kama karibu benki kuu zote kuu duniani,
ikiwa ni pamoja na IMF na Benki ya Dunia, ni benki na taasisi zinazodhibitiwa na watu binafsi. Wanafanya
shughuli zao kwa manufaa ya washirika na waanzilishi wao pekee.
Kwa mfano, katika kitabu alichochapisha, "Historia ya Benki Kuu," pia anataja wanahisa wakuu wa Fed kwa majina.
Hizi ni benki zifuatazo na koo zao za familia za benki: - JP Morgan Chase Bank - Goldman Sachs Bank of New York - Lazard
Brothers Bank of Paris - Israel Moses Sieff Bank of Italy - Shearson American Express Bank - The Rothschild Banks of
London and Paris - Benki ya Warburgs kutoka Hamburg na Amsterdam
Kwa hivyo ni mduara mdogo wa watu matajiri zaidi ambao wanachochea mzozo wa sasa wa benki.
Wanataka kuutumia kupanga mifuko yao na kutuvutia katika mfumo wao mpya wa pesa dijitali,
ambao unaweza kujificha kama kifurushi cha uokoaji.
Kama Kla.TV tayari imeonyesha katika kipindi cha "Ernst Wolff: Pesa ya Benki Kuu ya
Dijiti - Mwisho wa Uhuru!" tuweze kuiba uhuru.
Mfumo wa kifedha umewekwa tena kwa ajali na kupunguzwa kwa kiwango cha riba cha Fed hakutabadilisha hilo.
Hata hivyo, ni vigumu kutabiri ni lini anguko hilo litatokea, lakini jambo moja ni hakika: mabenki, wanaotumia vibaya mamlaka
yao kwa nishati isiyoelezeka ya jinai ili kujikusanyia mali na mamlaka zaidi na zaidi, watafanya kila wawezalo
ili kuepuka kupatikana kama sababu ya kuporomoka kwa fedha.
Kwa kujibu, wanaweza kuruhusu migogoro mingine kuongezeka - ikiwa ni pamoja na migogoro ya kijeshi
iliyopo, ambayo kwa sasa inashuhudiwa kuongezeka sana.
Lakini haijalishi jinsi wanavyojaribu kutuuzia pesa zao mpya za kidijitali, hakika ni Trojan
farasi na kamwe haitakuwa suluhisho la matatizo.
Suluhu ni kuwa hawa wabaya kwenye mabenki wanawajibishwa kwa kusababisha migogoro na nguvu zao kuchukuliwa.
Kulingana na mkuu wa zamani wa benki kuu Stephen Goodson, ushawishi wao unatokana na kunyakua haki ya
kuunda pesa nje ya hewa na kisha kuzikopesha kwa riba.
Waliweza kufanya hivyo kwa kuchukua udhibiti wa benki kuu za dunia.
Ndiyo maana "msamaha wa deni la kimataifa" unahitajika, yaani msamaha wa madeni wa mataifa yote ya mataifa ambayo yamenyanyaswa,
kuporwa na kunyang'anywa vilivyo na benki kuu na IMF na Benki ya Dunia, pamoja na kurejesha rasilimali zote zilizokamatwa.
Kwa sababu kama vile mikopo iliundwa bila kitu, deni lazima pia lipotee mahali popote.
Ikiwa haki ya kuunda pesa itarudi mikononi mwa watu na majimbo huru ya kibinafsi, jinamizi zima litaisha.
Hasa katika mgogoro huu wa kimataifa, wakati umefika wa kudai hili - ikiwa sio sasa, basi lini?